2018年12月16日,保险学专业全体教师及保险学专业协会成员受邀参加了吉林省大众保险代理机构有限责任公司在长春宴都商务酒店举办的“2018年创业表彰暨2019年开门红产品品鉴会”。

保险代理公司都有哪些管理制度呢?保险代理公司的特点都有哪些?有哪些设立方式呢?大家可能还不是很了解保险代理公司,下面就请大家跟小编一起来看看保险代理公司管理制度的具体内容。

  保险代理“一人公司”可望放行

吉林省大众保险代理有限责任公司是由中国保监会于2005年批准设立的保险专业代理机构,主营业务以保险产品的代理销售和客户增值服务为主,为客户提供车险、财产险、健康险多险种综合解决方案;公司成立以来业务规模持续稳定增长,2016年公司业务保费规模过亿元,在省内成立了22家分子公司。2017年7月,公司被吉林文投集团收购后,以全新的经营理念、营销团队和业务架构活跃在吉林省保险市场,致力于打造吉林省服务最专业、产品最全面、质量最上乘的保险代理服务品牌。

保险代理公司管理规定制度

  俞燕

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1保险代理公司的特点

  有业内人士认为,放行专业保险代理“一人公司”有利代理人展业行为,同时也可以降低保险代理人的展业成本和税负。对于消费者来说,保险代理人成立“一人公司”后可以代理不同保险公司的产品,可为其量身定做保险方案,有利于为客户提供全面的保险保障,对投保人具有相当的吸引力

保险代理公司具有不同于其他代理人的特点:

  一直处于热议中的“一人”保险代理公司将得以正式放行。昨天保监会发布《保险代理机构管理规定》修订稿,规定保险代理公司可以自然人一人有限责任公司形式设立。

第一,组织机构健全。保险代理公司必须依照有关法律法规的规定设立,经保险监督管理机关资格审查,领取经营许可证,并向工商行政管理部门注册登记。它有自己的名称、财产、银行账户和营业场所,有自己的财务管理和人事制度,独立对外进行意思表示,承担各种经济责任,自主经营、自负盈亏,照章纳税。国外保险代理公司的组织形式分为个人型、合伙型和公司型。

  为了进一步规范保险中介市场的经营行为,保监会昨天在其官方网站发布了《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》和《保险公估机构管理规定》的征求意见稿。

第二,专业技术人才集中。保险代理公司作为专业代理人,将是中国未来保险代理市场的主体,是市场规范发展的核心所在。保险代理公司利用其业务专长和技术优势,可以有针对性地推动保险业务向纵深发展,不仅为投保人和被保险人提供更加完备的服务,也降低了保险公司的营运成本,使保险公司的经济效益相应提高。

  “一人公司”放行

第三,经营管理专业化、规范化程度高。保险代理公司是基于保险公司的利益,代表保险公司与被保险人办理保险业务、提供中介服务的。保险代理公司代表保险公司宣传推销保险产品,收取保险费,协助保险公司进行损失的勘察和理赔。由于保险代理公司与客户的接触,需要了解客户的风险,承担解决客户风险管理的任务,因而要求保险代理公司拥有高度专业化、规范化的经营管理水平。

  三部中介法规修订稿规定,保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构可以采取合伙企业、有限责任公司和股份有限公司三种组织形式,其中有限责任公司的股东不得少于2人。

第四,节省保险公司经营成本。即节省保险公司招聘、培训、管理保险代理人的成本,有利于保险公司有效发挥其有限的资源。

  而《保险代理机构管理规定》第九条则规定,保险代理机构可以设立自然人一人有限责任公司形式,其注册资本或者出资不得少于人民币10万元。自然人一人有限责任公司设立省内营业部,应当至少增资到50万元。一人有限责任公司应当在设立申请中注明自然人独资或者法人独资,并在许可证中载明,设立时应提交《股东投资状况说明》。这条规定,是对2004年版的《保险代理机构管理规定》的重大突破。

2保险代理公司的设立

  据了解,《保险代理机构管理规定》中允许代理公司设立“一人公司”,是为了鼓励保险代理公司进入社区,服务社区。虽然放行“一人公司”,不过考虑到中国保险市场的诚信状况,保监会还是对“一人公司”进行了严格的限定条件。除了资本金要求低于其他形式之外,“一人公司”在分支机构设立或扩展省外分公司时,也必须达到和其他公司同样的条件。

保险代理公司的设立应符合以下条件:

  有业内人士认为,保监会放行专业保险代理“一人公司”,有利代理人展业行为,同时也可以降低保险代理人的展业成本和税负。对于消费者来说,保险代理人成立“一人公司”后可以代理不同保险公司的产品,可为其量身定做保险方案,有利于为客户提供全面的保险保障,对投保人具有相当的吸引力。

1.有符合法律法规要求的发起人

  规定缴存保证金比例

设立保险代理公司,应有相应的发起人,设立有限责任公司的股东人数为50人以下,设立股份有限公司发起人人数为 2-200人。依据《保险专业代理机构监管规定》及其他法律、行政法规的规定,一些特定主体,如机关、社团等不能投资企业的单位或者个人,不得成为保险专业代理公司的发起人或者股东。此外,为了避免自我代理等机会主义行为,保险公司员工投资保险专业代理公司的,应当书面告知所在保险公司;保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的,也应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。

  此外,修订稿对保险中介机构缴存的保证金进行了明确规定,要求中介机构增加注册资本或者出资,应当相应增加保证金数额,并设立了保证金上限。据一位保监会有关人士表示,修订稿强化了风险资金的概念,即保险中介机构设立分支机构时不再要求增加注册资本金,而是增加保证金。据了解,目前保险中介市场发展较快,为了促进市场发展,要求只增加保证金,比较符合中介机构发展的现状和需要。

2.注册资本达到法定的额度

  三部中介法规修订版还对中介机构分支机构的设立进行了调整,划分为省内分支机构和省外分支机构。对中介机构营业部的设立设定了相关保证金和资本金条件。据了解,此类规定是为有利于保险中介机构进入社区发展,其中重点是鼓励保险代理机构进社区。

注册资本是全体股东所认缴的股本总额,也是保险代理公司对外承担责任的财产基础。各国对保险代理公司的设立一般都规定了最低注册资本。我国2004年的《保险代理机构管理规定》要求,保险代理机构以有限责任公司形式设立的,其注册资本或者出资不得少于人民币50万元;以股份有限公司形式设立的,其注册资本不得少于人民币1000万元。但2009年新颁布的《保险专业代理公司监管规定》则提高了注册资本额度,其第7条规定,保险专业代理公司的注册资本不得少于人民币200万元;经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司,其注册资本不得少于人民币 1000万元;注册资本都应该是实缴货币资本。

  在此次修订稿发布前,保险中介法规已经过多次修订。早在1997年,当时的保险主管部门央行发布了《保险代理人管理规定(试行)》,2001年保监会发布《保险公估机构管理规定》和《保险代理机构管理规定》,2004年对《保险代理机构管理规定》进行了修订,不过相关条款仍无法跟上市场的变化。此次修订的三部中介法规于2007年1月1日起施行,原规定废止。

3.有符合法律规定的公司章程

  统计显示,截至去年底,全国共有保险专业中介机构2110家,其中保险代理机构1563家,保险经纪机构303家,保险公估机构244家。不过,自2003年实行保险中介日常化审批以来,新设主体持续增加,但增量持续下降,增幅下降态势明显。

公司章程是公司组织和行为的基本准则,也是公司设立的基础性文件。它由发起人股东制定,规范了公司设立的目的、经营范围、组织机构、权利行使方式等基本问题,对公司股东、董事会、监事会、总经理及其他高级管理人员都具有法律约束力。设立保险代理公司,必须具备相应的章程。

4.有符合任职资格的董事长、执行董事、高级管理人员

保险代理业的社会影响很大,保险代理工作也具有很强的技术性和专业性。因此,为了保障保险代理公司的顺利运营,也需要经营管理人员具备丰富的保险工作经验和专业知识。《保险法》第121条要求,保险专业代理机构的高级管理人员,应当品行良好,熟悉保险法律、行政法规,具有履行职责所需的经营管理能力,并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。《保险专业代理公司监管规定》第20、21条进一步明确:保险专业代理机构高级管理人员包括保险专业代理公司的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员以及保险专业代理公司分支机构的主要负责人。保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件,并报经中国保监会核准:

(一)大学专科以上学历;

(二)持有中国保监会规定的资格证书;

(三)从事经济工作2年以上;

(四)具有履行职责所需的经营管理能力,熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定;

(五)诚实守信,品行良好。

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